eMoney
Die Zukunft der Finanzplanung neu gestalten
eMoney Advisor bietet Technologielösungen und Services, die Menschen dabei helfen, über Geld zu sprechen. Verwurzelt in der umfassenden Finanzplanung, stärken die Lösungen von eMoney die Kundenbeziehungen, rationalisieren die Geschäftsabläufe, verbessern das Business Development und fördern das allgemeine Wachstum.
Aktuell nutzen mehr als 75.000 Finanzexpert:innen in Unternehmen aller Größenordnungen die eMoney-Plattform, um mehr als 4 Millionen Haushalte in den USA zu betreuen.
Die Dienstleistungen im Bereich Vermögensverwaltung und Finanzplanung sind seit der Finanzkrise 2008 rasant gewachsen, und die Branche entwickelt sich weiter. Während herkömmliche Finanzplanungsdienstleistungen auf ältere, wohlhabendere Zielgruppen ausgerichtet sind, ist die Nachfrage der Generationen X, Y und Z sowie anderer sozioökonomischer Demografien nach Finanzplanung so hoch wie nie zuvor.
eMoney hat erkannt, dass es zur Förderung von Nachhaltigkeit und Wachstum Lösungen entwickeln muss, die es Finanzfachleuten ermöglichen, eine vielfältigere Zielgruppe zu bedienen, die von Finanzplanungs-dienstleistungen profitieren kann.
Eine neue Zielgruppe mit der Finanzplanung vertraut machen
DEPT® unterstützte eMoney dabei, jüngere Kund:innen für die Finanzberatung zu gewinnen. Wir haben das Projekt mit intensiver ethnographischer Forschung begonnen, um die besten Möglichkeiten zu finden, diese neuen Zielgruppen zu erreichen. Wir befragten Millennials, um ihre finanziellen Ziele, Bedürfnisse und Herausforderungen sowie ihre Wahrnehmung und Interaktionen mit Geld zu verstehen. Die Untersuchung ergab, dass jüngere Generationen Finanzberatung wie jedes andere Konsumgut einkaufen. Sie recherchieren online, sprechen mit Freund:innen und nutzen eine Vielzahl von Self-Service Apps. Wir haben auch gelernt, dass es eine Möglichkeit gibt, jüngeren Generationen beizubringen, wie sie ihr Geld besser verwalten können.
Aus der Untersuchung ging hervor, dass Millennials mehr Kontrolle, Zugang und Anpassungsfähigkeit verlangen, wenn sie die Vorteile einer Finanzberatung bewerten. Wir sahen eine Zukunft, in der ein höheres Volumen und weniger komplizierte, personalisierte Engagements an die Stelle des jährlichen Check-Ins mit dem Finanzberater treten würden. Und die Berater:innen müssen diese neuen Kund:innen dort abholen, wo sie sind.
Wir leiteten aus diesen Beobachtungen Erkenntnisse, potenzielle Möglichkeiten und schließlich Ideen ab.
Gemeinsam mit eMoney erarbeiteten wir fünf Konzepte, welche die Chance nutzen können, diese Marktlücke zu schließen. Anschließend begannen wir mit einer Reihe von Design Sprints. Design Sprints sind in der Regel ein fünftägiger Prozess zur Beantwortung kritischer Produktfragen durch Design, Prototyping und das Testen von Ideen mit dem Kunden. Während eines Design Sprints entwickelten wir Prototypen für die eMoney Konzepte und testeten sie mit echten Nutzer:innen. Es wurde deutlich, dass sich die Nutzer:innen mehr als andere zu einem der Konzepte hingezogen fühlten – nämlich zu einer mobilen App, die finanzielle Beratung bieten und die bestehende Software-as-a-Service-Plattform von eMoney ergänzen könnte. Dies war der Anfang von eMoney Incentive.
Darüber hinaus – und das ist vielleicht das Wichtigste – haben wir während der Test- und Entwicklungsphase festgestellt, dass Incentive nicht nur für Millennials interessant ist.
Schaffung einer Financial Wellness App zur Förderung eines gesünderen Ausgabe- und Sparverhaltens
Die Vision von eMoney für Incentive war es, eine einfach zu bedienende Financial Wellness App zu entwickeln, die zu einfachen Verhaltensänderungen anregt, indem sie das Bewusstsein für gesündere Ausgaben- und Spargewohnheiten schärft und aufklärt. Da es sich hierbei um ein völlig neues Produkt für eMoney handelte, musste zunächst die Zustimmung des gesamten Unternehmens eingeholt werden, bevor mit der Entwicklung begonnen werden konnte. Wir unterstützten das eMoney Team bei der Erstellung des taktischen Plans für die Markteinführung dieser neuen Features.
eMoney wechselte bald in den Entwicklungsmodus. DEPT® unterstützte das Product Development Team von eMoney mit zusätzlichem Fachwissen im Bereich Mobile, um eMoney Incentive ins Leben zu rufen. Die eMoney Incentive App ist eine native App, die es Android- und iOS Nutzer:innen ermöglicht, ihre Altersvorsorge, ihre Haushaltsplanung, ihre Ersparnisse für Notfälle und sogar ihren Versicherungsschutz direkt von ihrem Handy aus besser zu überwachen. Sie können auch Bankkonten, Kreditkarten und Kredite synchronisieren, um einen genaueren Überblick über ihre Finanzen an einem Ort zu erhalten.
Während des Entwicklungs- und Designprozesses erkannte eMoney die Möglichkeit, seinen Zielmarkt auf alle Personen auszuweiten, die eine Beratung zum Thema ‘Financial Wellness’ suchen, im Gegensatz zu der jüngeren Zielgruppe der Millennials, die Teil des ursprünglichen Konzepts war. Daher passte eMoney seine Go-to-Market Strategie an und konzentrierte sich auf Berater:innen für Altersvorsorge und Personalabteilungen von Unternehmen jeder Größe.
Außerdem gab es eine Marktlücke für Personalabteilungen, die in der Lage sein sollten, Finanztools zur Selbstbedienung als Zusatzleistung für Mitarbeiter:innen anzubieten.
Wachstum fördern und einen neuen Markt erschließen
Innerhalb von sechs Monaten nach dem Start des Incentive Pilotprogramms konnte eMoney eine starke Pipeline an interessierten Nutzer:innen aufbauen, darunter aktuelle Kund:innen, Altersvorsorgeberater:innen und Arbeitgeber.
Seit dem Beta Launch hat DEPT® eMoney weiterhin bei der Optimierung der App unterstützt, u. a. bei der Verbesserung der ‘Spending Challenges’ in der App. Die App bietet eine personalisierbare Challenge, die es den Nutzer:innen ermöglicht, ihre eigenen Sparziele festzulegen, im Gegensatz zu den vorprogrammierten Challenges, die es in der ersten Version der App gab. Die Nutzer:innen können auch sehen, wofür sie den Großteil ihres Geldes ausgeben, und Ausgabentrends über einen längeren Zeitraum verfolgen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es ein sehr bedeutendes Projekt für eMoney und DEPT® war. Für DEPT® war es eine Chance, eMoney bei der Entwicklung und Einführung seiner ersten mobilen App zu unterstützen. Für eMoney war es eine Gelegenheit, seine Unternehmensmission ‘Helping people talk about money’ zu erfüllen, indem es Lösungen für eine breitere Zielgruppe anbietet.
Als Agentur für digitale Produkte können wir auch Ihnen dabei helfen, Ihr nächstes Pionier Produkt zu entwickeln.
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